どうもワットンです
この記事をご覧いただいているあなたは、
毎月の返済がきつく、でもなぜか減らない
借金をなくす方法を知りたいから
ではないでしょうか？
借金の返済は本当に大変ですよね。
例えば、次のような環境や思考により
借金を増やしていませんか？
- 欲しいものを我慢出来ない
- 仕事が上手くいかない
- 不況で給与が減った
このほかにも厳しいストレスや環境の為
借金を重ねてしまい借金を増やしていく毎日
明るい将来が全く想像することもできず
不安と迷いが生じているはずです。
私にも痛いほど気持ちが分かります。
私の場合は過去に会社が倒産し返済が滞ったため、
自己破産になりかけたことがあります。
借りたものである以上返済しなければいけません
趣味を控え、食費を節約し、人付き合いも最低限。
新しい仕事がすぐに見つからずもなく、短期のバイトや
家族に助けてもらいながらなんとか返済
生活はいつもカツカツ、自分だけでなく家族に対しても
満足に食事や物を買い与えることが出来ない状態でした。
しかし今回お伝えする方法を理解し実践したことで、
現在は少ない給与ながら借金は完済しました。
ちなみにこの方法は私だからではなく
正しい知識を理解、実践できたからです。
今回の記事は
減らない借金返済に耐えてきたあなたの為に！
「借金が無くならない原因と解決法」
についてお伝えします。
- 貯金が出来るようになる
- お金に対しての意識が変わる
- 仕事の成果が目に見えてUPする
- 精神的な余裕が出来る
このようにあなたの人生に大きな変化が訪れます。
そして自分だけでなく家族も幸せにできます。
- 返済が出来ず「時間」を無駄にする
- 怪しげな情報に騙される
- 精神に余裕がなくなる
- いつまでも変わらない生活
このように、無意味な情報や常識に捕らわれ
自分だけでなく家族の未来にも影響します
何よりあなたの人生に後悔しか生まれませんし
成長がありません。
よってなりたい自分になる
そんな夢もかなえることが出来なくなります。
ここまで読んでみて借金返済を本気で
考えられない人は、時間の無駄になるので
ここから先はお読み頂かなくて大丈夫です。
ただ借金をなくし人生を謳歌したい
自分や家族の未来を広げたい。
そう考えているなら
借金が無くならない原因と解決法を
一緒に実践していきましょう。
◆借金返済で見える未来
過去の私は毎月の返済のたびお金が足らず、
場合によっては返済のためにまた借金のような
意味のない生活を送っていたのです。
しかしこのままではまずいと思い
この記事の方法を考案、実践することで
生活をコントロールしながら返済を完了しました。
結果を先に言えば、借金は300万円でしたが
3年間で現在の仕事を変えず返済出来ました
勿論自分だけで返すよう最初は考えましたが、
家族の勧めで親族に話をして協力をお願いしました。
こう聞くと
親戚の力で完済できたんじゃないの？
と言われそうですが全くそうではありません。
親や親戚には数十万円ずつ無利子ではありましたが
しっかりと借用書も書き必ず返すことを約束しました。
そこからは家族で協力し節約や工夫を繰り返し、
挫折しそうになった時も返済の努力を継続したから
こそ完済が出来たのだと自信を持って言えます。
私は普通の会社員ですし役員でもありません。
田舎の地方飲食店の中間職です。
特別な資格や経験があるわけではありません。
ただ漠然と返済をしていくのではなく
正しいやり方を理解し、人より継続出来た
この一点のみです。
私のような平凡サラリーマンでも正しい考え方が
身に付けば人生は必ず思い通りになります。
・借金が減らずあきらめている人
・モチベーションが継続できない人
・借金癖がある人
このような人は今回お伝えする
記事の内容を理解して実践していければ
- お金に対する意識が変わる
- 自分への自信
- 仕事やプライベートでプラスに変化
勿論簡単なことではありませんが、
今回お伝えする方法を実践し続けることで
上記のような意識の変革がありました。
あなたにも是非身に着けていただき、
将来を劇的に変えていってほしいのです。
ではいよいよ
具体的な方法を解説をしていきたいと思います。
◆なぜ借金が無くならないのか？
借金返済の方法をお伝えする前に、
そもそも何故借金が無くならないのかに
ついて理解していただきます。
これを知ると知らないではいざ借金を返済したとしても
すぐに新たな借金で苦しむ事になるでしょう。
そもそも何故借金返済が上手くいかないのか？
それはめちゃくちゃ簡単な答えがあります。
あなたに借り癖の可能性があるからです。
完済してからは多くの知人の相談を受け感じたのは
借金をしてしまう人には一定の傾向があり、そこを
是正していけば改善できると結論づけました。
ここからは借り癖のある方の傾向を解説します。
クレジットカード払いやリボ払いが多い
クレジットカード払いやリボ払いは、
現金での支払いをしない分払った時の罪悪感が少なく
お金を使いすぎる傾向があります。
スーパー、ガソリンスタンド、コンビニ、カラオケ
どこでも気軽に便利に使えます。
しかしクレジットカードは高額な買い物より
低額であろうと使用回数が問題と考えます。
10万円の買い物なら返済を考え躊躇しますが、
1000円2000円くらいの買い物だと
「まあいいか」
くらいで済ます人が多いです。
日常の買い物を現金でする場合、目に見えるので
使用した額がすぐわかります。
しかしクレジットカードの場合はレシートは残っても
低額の買い物ばかりだと面倒になり
「今月いくら使ったか？」
これが分からないで使い続ける人が多くいます。
ある程度はスマホなどでも把握は出来ますが
「こんなに使ったのか・・・」
と請求が着て思ったことありませんか？
これはクレジットカードが数十万円の買い物を
簡単に出来るため買い物に対して気が大きくなり、
普段しないお金の使い方に変わってしまうからです。
ですが更にクレジットカードで最も恐ろしいのは
リボ払い（リボルビング払い）
これこそ本当に借金地獄に陥る原因の一つです。
リボ払いは支払い方法の一つです。購入後についつい
買いすぎたと感じたらその月をリボ払いに変更して
その月の支払いを5000円程度の返済に変更出来ます。
この為返済する額は実際より多いのにも少なく見え、
リボ払いでまた買い物をしてしまうのです。
しかしこれこそ
リボ払いの恐ろしさになのです。
利息で見れば一回払いの利息はせいぜい数％ですが
リボ払いは最大20％の年利がかかります。
1回払いの数倍以上の利息です。
これは20万円借りると最大で5年程度の返済期間が
必要になります。
借りた20万円は支払い完了時には利息が膨らみ
倍以上の金額に。
総額の支払いはほぼ利息を支払っているだけ。
まさに無駄の極みといえます。
ですがクレジットカードは現金がない時に便利ですし、
支払いがクレジットカードのみという場合もあります。
使用方法さえ誤らなければ便利なので
ご利用は計画的におこないましょう。
浪費癖がある
次は浪費癖がある人です。
買い物に行くとついつい思い付きで買ったり、
お金が足りなくても次の給料日まで待てない人
友人や後輩と食事にいくと見栄を張り奢る人、
これらのタイプは浪費癖に入りますので要注意。
また普段は浪費しない人でも、
ストレスが溜まると買い物をして発散する人
こんな人は隠れ浪費癖とも呼んでいます。
この手の人は感情に左右されやすく
爆買いやギャンブルにもはまる人が多いです
普段抑えていたとしても何かの拍子で気持ちが昂ると
我を忘れお金を浪費する可能性があります。
「浪費癖があるかも？」
と考えている人は一度1か月の買い物の履歴を確認
一つ一つの買い物の理由を精査してみましょう。
収入減
「借金」は、浪費癖やギャンブルなど
だらしない！無駄な支出！
このイメージを持つ人が多いかもしれませんが、
これは間違いです。たしかにギャンブルや浪費も
原因としてありますが、最近多いのは
収入減やリストラで借金地獄に陥るケースです。
近年は感染症による社会全体の不景気により
仕事が少なくなったり、職を失う事により
収入が厳しくなった方が増えました。
私の現在勤めている会社も飲食店の業績が芳しくなく
製造ラインを少なくしている為、残業が極端に減り
パート、正社員関係なく収入が減っています。
収入が低くなれば家賃や光熱費、通信費など
かかる必要な経費に備え借金をする人も多くなります。
「今月の」家賃だけ、通信費だけ、病院代だけ
と一時的に借金をしたつもりでも、
収入が減っているため返済が出来ません。
そこでさらに借金を繰り返し、借金地獄へ
陥ってしまうのです。
まずは知ることから
様々な理由があることがお判り
いただけたと思います。
借金をなくすのに一番大事な事は
再度借金はしないように原因を知る事
借金の恐ろしいところは一回完済したとしても
原因の解決が無い限り何度でも借金をする可能性
があることです。
再度借金をしないためには自分自身で
原因を理解する必要があります。
目の前の借金を返しきるだけではなく
再度借金をしないよう原因を知り対策する
まずは原因の理解からスタートし借金のない生活へ
一歩を踏み出してください。
次からは借金をなくしていく具体的な方法をお伝えしていきます。
◆借金解決の具体的方法
ろうきんの借金返済で相談を受けた際
強調する部分があります。
それは借金は返済計画が大事なのではなく
解決方法を探るのが大事なのです。
私自信法律の専門家に相談に行って感じたことは
彼らは借金返済の計画には手を貸しますが
解決方法は教えてくれません。
解決方法とは借金の原因を探り
2度と借金をしないようにすること
ここからはその原因探りと解決法について
解説していきます。
まずは借金解決計画の最初に必要な情報があり
それらを把握してもらいます。そんなに多くなく
自分の3つの情報を把握するだけです。
①具体的な借り入れ金額の把握
・どの会社からいくら借りたか
・今まで返済して各社の残高
②自分を資産の把握
・月々の返済力の確認
現在の自分の収入がいくらあり
いくらまで返済に使えるか
・借金の元金を減らす努力
自己収入以外のお金はいくら集められるか
親、親類からの借り入れは？
コレクションなど売却は？
③毎月払う生活費の把握
・毎月電気代などの固定費の支払い内訳
・医療費などの変動する経費
今行っているのは借金解決を探る作業です。
あなたの現状で抱えている借金やお金なんてないなんて
思いつつ保持している貴重品など
これらをドンドンメモして言ってください。
面白いことに相談される際ほとんどの方が
自分の借金の総額すら把握せずに来ます。
その上で
「どうしたらいい？」と聞いてきます。
これでは解決方法は導き出せませんよね。
とはいえそう思っていなくとも困っている時は
人はあわてており平常心ではありません。
この状態を落ち着けることがまず大事なのです。
人間は現状の整理をすると落ち着き冷静になれます。
借金の解決への近道はまず冷静になり知ることです。
知ることで情報を整理し解決方法が実行できるのです。
まずは自分の情報を整理する所から始ましょう。
いくら借りたか調べるには
自分の借金がいくらあるのか知りたいなら
まずは借主から聞くのが一番手っ取り早いです。
アイフルなどの消費者金融ではマイページが
ある会社もあるので簡単に調べられます。
直接聞けないというシャイな方は有料ですが
「信用情報機関」でも確認できます。
株式会社シー・アイ・シー（CIC）
株式会社日本信用情報機構（JICC）
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
信用情報機関は個人が借り入れした場合情報が
必ず登録される機関です。金融機関はここから
あなたの情報を確認しいくら借せるかを考えます。
そういったあなたのリアルな借金内容が細かく
載っています。大きな借り入れをするときに
確認として使う人もいるくらいです。
調べようがない、確実な借入先が知りたいなら
有料にはなりますが一度確認することをお勧めします。
返済計画を立てよう
自分の現状を知ることが出来たら返済計画の前に
そもそも借金が返せるかの検討をします。
これからの返済計画には自分の収入のほか、資産の売却
親類からの援助も利用します。
しかし収入の半分以上を返済に使わなければいけない
ような高額の借金なら、下手に援助を受けず
任意整理や自己破産をした方がメリットが
大きい場合があります。
額が大きい場合には専門家に相談してみましょう。
自分の支払い能力を把握する
借金の総額を把握ができたら
次に大事な自分の支払い能力の把握です。
まずは以下の項目をメモ用紙でもいいので
ドンドン書き出します。
・月々の返済力の確認
現在の自分の収入がいくらあり、いくらまで
返済に使えるかは重要ですので把握します。
・借金の元金を減らす努力
借金返済は文字通り自分の経済力の把握が大事です。
そして収入ばかりに気を取られる人が多いですが
私は毎月の給料以外で大事にしているのが
ゲームや服飾品などの個人資産に分類できるものです。
コレクションとして集めた漫画やゲーム、衣料品や
アクセサリー、おもちゃや自転車なども該当します。
それらをメルカリやヤフオクなどで売却することで
かなり借金を減らせることがあります。
ただ面倒かもしれませんが
オフハウス、セカンドストリートなどの
リサイクルショップでの売却は避けます
大手リサイクルショップは
大体安値で買いたたかれてしまうので損をします。
個人売買は少し面倒ですが高値が付くことが多い
のでお勧めしています。
返済に充てたいなら
面倒でも1円でも多く稼ぐ意識を持ちましょう。
また意外なところで有給休暇も使えます。
有給休暇申請をしてその期間にアルバイトを
して返済した例もあります。
自分の支払い能力や資産は一歩引いてみると、
意外なものが現金になります。
とにかく書き出してみてみましょう。
・親戚一同にお金を借りる
親でも親戚でも構いません。
もうすでに借りている方は難しいですが
借りていないなら聴くだけでもします。
聞くは一時の恥聞かぬは一生の恥です。
皆さん借金を恥ずかしがって聞かない人が多いですが
大変もったいないです。
親類から借りる理由は簡単です。
- 無利子で借りられる
- 返済期限に融通がつけやすい
- 今後借金をしないために
無利子や期限は本当に大きいことです。
ですが本当に良いメリットは最後の
今後借金をしないためにということ
借りるのが簡単だと気軽に借金は増えます。
なので必ず借用書を書いてお願いします。
この行為をすることで自分自身でも
借金はダメな行為なんだと反省してください。
私はこの方法を必ず実践してもらうのですが、
借金をしないための治療にはこれが一番効きます
ここで親類に借り入れが出来れば場合によっては
これだけで借り換えができます。
まずは親類一堂に聴くだけ聞いてみましょう。
最もやってはいないのは借金返すために消費者金融
に連絡だけは絶対しないでくださいね。
生活上の経費の把握
生活しているとお金は当然かかります。
借金返済が上手くいかない人は実はこの
経費のやりくりがとんでもない場合があります。
改めてこの経費も棚卸をしてみましょう。
まず貴方の生活上で使う経費を4つに分けてください。
それがあなたのベースになります。
・固定費
固定費は例えばスマホの料金、電気代、家賃などの
ほぼ決まって支払うお金を計算します。
家賃は決まっているし、電気代やスマホも
ある程度はこのくらいという金額は出せるはずです。
固定費のポイントは毎月同じ金額ですが
定期的な見直しを必ずしてください。
まずスマホ料金、現在は第3勢力の格安スマホを
使えば月最低2千円もかかりません。
ドコモ、AU、ソフトバンクは月額や利用料も
安くはなりましたが、それでも第3スマホは安いです。
私はゲームとラインしかしないので第3スマホ即変更
全く生活は変わりませんし単純に安くなったので
その分の金額は貯金に回してます。
生命保険、車両保険も意外と使っていないもの、
現状に合わないものなどを見直すと無駄が見直せます。
ただ注意してほしいのは老後の生活をプラスできる
積み立ての保険も最近は多いです。
そういったものは将来の投資としての一面も
あり、目的がある場合経費が増えてもOKです。
サブスクリプションは臨時支出かもしれませんが
今やどの世代でも固定費といえるくらい浸透してます。
使っていないか利用頻度によっては解約しましょう。
借金返済が落ち着くまではYouTubeで楽しみましょう。
あと固定費の悪い削減の例としてよく行われているのが
電気、水道代などの光熱費ではないでしょうか。
光熱費の露骨な削減はあまり効果がないと
個人的に感じます。
私たち家族も最初削減に電気代を削減しましたが、
抑えられたのは年間で1,2万程度違ったくらいです。
正直電気の消し忘れで嫌味を言われるくらいなら
私は削減はいらないなと個人的に思います。
そっちの方がストレスなので
夏のクーラー、冬の灯油代などを下げるのは
明らかにストレスを増大させますし
健康被害の方がマイナスが大きくなります。
光熱費は普段の2倍くらいかかったというなら別として
1，5倍までは特に気にしないで使う方が良いです。
・臨時支出
臨時支出はその名の通り固定費以外に
想定できない範囲のお金になります。
収入の額によりますが大体多くても
2割が目安になります。
このお金は趣味や遊びのお金です。
デートやゲームの購入などが当たります。
借金返済をしている内はこの辺は少し我慢ですね。
でも我慢を続けると本当に体に悪く再度借金を
するきっかけになりかねないです。
臨時使用のお金は予算内なら使いきってもOKです。
可能なら来月に繰越すのもありです。
・返済額
当然ですがこれを作るための計画なので
可能な限りの額に設定します。返済の適正額は
収入の2，3割になります。
難しそうでも見直して2，3割の額に近づけます。
余裕があるなら返済額の増額も考えてください。
毎月の返済額を少し増やすだけでも、
元金が減るペースは早まり返済期間を短縮できます。
その結果、利息の総額を抑えることができるのです。
ただあくまで余裕があるときには多めに無い時は
最低限を守りましょう。払えないのに一定の額を
出すことだけはお勧めできません。
無理をすると再度借金をする羽目になるので
あくまで無理のない範囲で最大限支払いましょう。
・貯金
私は借金を完済する前からですが
収入の1割は必ず貯金しています。
返済の話なのになぜ？
と思うかもしれません。
ですが借金をする人の特徴は
お金を軽く見ている
ということです。
この意識を変えないと返済しても
再度借金をするでしょう。
人はお金がないならないなりに生活は
意外とできます。逆にあればあるだけ使い切るのです。
収入が20万円でも15万でも100万円でも
だからこそ収入の1割を強制的に貯蓄に回します。
これを1年続けるとまあ借金はしないようになります。
お金の使い方や意識が絶対的に変わるので
あなたも半年、3か月でも良いので実践してみて
ください。必ず効果があるはずです。
以上ここまでが返済の予算組になります。
そして実行は明日からでも出来ますのですぐに
実行しましょう。
やらないでほしいのは見直しをした場合に
経費が多いことを責めるのではなく、無理がある所を
修正しなるべく継続していけるようにしましょう。
一番難しいのは継続することなので
そうして半年も繰り返すと返済の形も固まり
無理なく返済を続けられるようになっているはずです。
返済は1秒でも早く終わらせる
現状の把握が終わったらいよいよ返済に着手します。
それと今まで紹介してきた自分の資産把握や
援助で集めたお金は月々ではなく
一括で返済して借金を減らします。
私の経験上手元に必要なお金は以外ない方が良いです。
大金は無駄に気を大きくさせてしまう為余計な支出を
してしまう可能性があります。
必ず借金返済を優先しましょう。
ただほんの一部を額を決めて使うだけならＯＫです。
また借入先が複数ある場合に守ることがあります。
消費者金融、クレジットカードのキャッシング
やリボは金利が高く利息がドンドン膨らみます。
なので返済は
金利の高い所から返済する事！
これを守ることで最終的には、
支払総額を抑えることができるのです。
繰り上げ、一括返済も活用しよう
貯金や親類からの借り入れが出来るなら
「繰り上げ返済」と「一括返済」も活用しましょう。
「繰り上げ返済」は毎月の支払いとは別に追加で
返済を行う方法です。利息の負担が軽減できます。
ボーナスや副業などの臨時収入が見込める場合は、
繰り上げ返済を活用しましょう。
「一括返済」は借金残高を一括で返済する方法です。
一括返済するとその後の利息は発生しません。
先ほどと一緒ですが臨時収入が入る場合には、
この一括返済を優先するようにしましょう。
おまとめ返済、ローン
世間には銀行や消費者金融でのおまとめローンが
かなりの数であります。
ただ使うのはよほど金利が安いところのみを
狙いましょう。
消費者金融、中小のカードローンは論外です。
最低でも数％の利息のところ以外は無視しましょう。
ですがそういったところはほとんど大手銀行だけなので
難しいと思ってください。
私もおまとめローンを希望するため銀行へ行きましたが
大手では保証人が注視されます。
おまとめローンは要は借金が返せない人が
借りに来るので万が一の取りはぐれの無いよう
保証人がどれだけ収入があるかが大事です。
やはり収入の高い保証人にお願いするのは
大変ですから難しいですよね。
そんな時に私は労働金庫に相談に行きました。
労働金庫は銀行と違い「営利目的」の運営ではない為
かなり親身に話を聴いてもらえます。
実際厳しいところも多いようですが
私は保証人は不要で借入することが出来ました。
書類をそろえるのは大変でしたが
やはり簡単に借り入れできるところと違い
金利はわずか４％でしたｗｗｗ
面倒臭がらずにまずは労働金庫や銀行に行き
ご相談するのが良いと思います。
くれぐれも中小や消費者金融のおまとめローンは
利用しないでください。
無駄に借金を増やすだけなので
再度借金をしないためには？
ここまでの流れが理解、実践できていれば
自分の収支を把握し上手く借金減額が
出来ていいるかと思います。
ですが減額はあくまでスタート前、
これからの生活習慣こそがスタートであり重要です。
ここからは返済計画を順調にするため
気を付けるべきことをお伝えします。
衝動買いを避ける
借金をする人の特徴はいろいろありますが
やはり自制が効かない人に多いです。
今や好きなものがスマホ一つで買えます。
それこそいつでもどこでも
しかしこれが大きな罠です。
サブスクやインスタ、オークション、ネットショップ
見ていると欲しくなるものがあります。
しかしそこで欲しいと思ったらすぐに手を出さず
まずはグッと我慢してこらえましょう。そして
一度誰かに相談しましょう。
これをすると自分にとって必要かどうか
第3者の意見が聴けます。
また購入する時は一種の興奮状態です。
なので少し時間を置くと冷静になれます。
一度冷静になって購入したものをみると
「なんでこんなの買ったんだろう？」
と思ったことありませんか？
この冷却時間を使うと無駄買いが減ります。
相談する人がいない場合は
スマホで見たら一度家に帰って考える
家のPCで見つけたら一度寝ます。
これでかなりの無駄買いが防げるでしょう。
一度是非試してみてください。
クレジットカードは極力使わない
クレジットカードはお金を使わないで払う分
簡単で非接触にもなり使いやすいです。
しかし冒頭でも触れましたがクレジットカードは
使った感がないので借金製造機
になりやすいです。
しかもリボ払いにはくそ高い金利が適用されます。
借金返済しているのにさらに借金を倍増させるわけです。
また複数のクレジットカードを利用すると返済の把握が
難しくなり、返済が滞る原因になります。
基本クレジットカードは1枚だけにしましょう。
それ以外はすべて返済してから解約します。
カードによっては利用しても年会費がかかる物があります。
カード利用は最小限にしましょう。
リボ払いなんてもってのほかですよ
家計簿管理はほどほどに
私も最初のころは家計簿にて管理をしていました。
しかし家計簿はもめることが多くてやめました。
先ほどの返済計画のところでもありましたが
家計簿は悪い意味で上げ足取りや荒さがしや
犯人探しになるので家庭がギスギスしてしまいます。
この本って必要？
食費かかりすぎなんじゃ
ゲームは今月無理
こんなことを繰り返しているとただでさえ
借金返済で苦しいのに家庭はボロボロです
なので我が家では新たにルールを設定し
・家計簿は簡素化
・犯人捜しより代替え案、理由の追究
家計簿は簡易的に入った出たのみを記入し
3か月以内のレシートは保管
1か月に一度利用した内容を妻や子供と
確認するようにしていました。
そして明細で大きな差異が無ければ良し！
これだけです。
あとは多く使いすぎた場合でも決して誰も責めず
何かが必要なら無理と決めつけず、必要な理由と原因を
家族で話し合うようにしました。
こんなことを続けると互いの必要、不必要の意識が
全く合ってないし理解が足りていないことがわかりました。
しかも何も知らないと思っていた子供たちが実は、
娘の方が母より安い食材を知っていたり
息子が通話料を安くする方法をしっていたり
大人だからとか子供だからと考えていて
意見を聞かなかったことを大変恥じました。
それからは家族全員で意見を取り入れ
爆発的に返済が進みました。
返済が終わった現在もこの方法は子供が乗り気で
やっていて、あまりの倹約上手に驚きます。
借金返済って恥ずかしいと思う人が多いですが
家族で共有すると意外と面白い方向に行くことが
多い気がします。いい意味で
だからこそ私たちの場合はガッチガチの家計簿は
絶対採用しなかったおかげで完済できました。
使う際は家族の理解を得てから行うとよいです。
趣味を変える
借金をつくることが多い人はそもそもの生活で
浪費が多いことが多いことは書きましたが
借金をしなくなる治療に
趣味を増やす、変える
があります。趣味は増やすと支出が増えそうな
イメージがありますが実はそうでもありません。
お金のかからない、少額の趣味は沢山あります
お勧めとしては身体を動かすもの
筋トレやジョギング、ハイキング
などがあります。
借金はさまざまなストレスや不安により
不要な購入や遊びで浪費し解消しようします。
しかし体を動かすことで体力の成長、筋肉の強化など
自分の結果による自信や楽しさを得られます。
この結果に自然と趣味に没頭していくのです。
運動を実際始めると皆さん目に見えて明るくなり、
無駄な衝動買いや遊びに対して冷静に考え、行動される
ようになり大変おすすめです。
また体を動かさなくても読書や絵画鑑賞もお勧めです。
身体を動かすことに共通しますが、
落ち着いた思考が手に入り
自分の無駄を冷静に判断出来る
ようになります。
読書や運動も多少の出費もありますが、
何十万円も無駄にすることを防げるなら安い出費です。
返済計画が順調に進んできたなら日常生活に趣味を
取り入れ借金をしない環境を作っていきましょう。
本当に返済がきついなら
あなたの借金の額にもよりますが、現状のままでは
返済が難しい場合、任意整理や自己破産を検討します。
この制度は現在の借金を専門家や国の力を借り
減額や免除してもらう方法です。
詳しい方法は専門のサイトや専門家へ
のコンタクトをお勧めします。
参考程度にこちらは載せておきます
任意整理
これはお金の貸主と交渉して支払いを減額する
方法です。一般的には専門家に依頼して貸主と
交渉しますので借金の請求は一切なくなります。
自己破産と違いあくまで減額なので希望通りに
なるかどうかは交渉次第で、それと利息制限法に
則って適用されるため金利の安い借金には使えない
など注意がいります。
使うなら消費者金融などの高い金利での借り入れが
多い方が対象になると思います。
知り合いの事案では10分の一まで減額されていました。
自己破産
自己破産は任意整理とちがい
裁判所を間に挟むことになります。
専門家に依頼して借金を止めてもらい
裁判所の判断にはなりますが
免責が出ればはれて借金はゼロになります。
ただパチンコなどのギャンブルなどで消費
していたり、そもそも自己破産目当て？
と取られる行為の場合
免責が下りないこともあります。
決定まで時間が長く1年近く待つこともあるようです。
ただ任意整理も自己破産も急場での支払いは
一度止まるので生活が本当に苦しいのであれば
相談することをお勧めします。
デメリット
当然ですが借りたものを返さないのでデメリット
が存在します。特に以下のものがあります。
・信用情報機関に最大で10年掲載
・新たな借金はほぼ不可能
・特定の資格の場合仕事に影響
最大のデメリットは新たな借金が難しい
ということでしょうか。
例えば銀行に家を建てるからお金を借りたい
と申し出ても10年近くたたないとほぼ断られます
これは銀行や金融機関は信用情報機関の情報を
もとに貸し出すかどうかの採決をしているため
この信用情報機関から破産の記載が
消えるまでは借り入れはほぼ無理です。
人によっては借りられたという方もいますが
私は減額をお願いしたりしたからか
数年は新たな借り入れが出来ませんでした。
「返すものを返さなかった人」
と金貸しの人には見られている
損害をあたえるのですから当然ですね。
あと信用情報機関のデータが消えたことを確認しても
自己破産や任意整理を直接した貸主の企業は独自の
情報データがあり俗にゆう「社内ブラック」
がありその企業がからは一生借り入れは不可能です。
自己破産と任意整理は簡単にお話ししました。
この辺は法律の改正などもあるため詳しくは
専門家に相談してみてください。
副業で収入を増やす
これまでは自分の資産を整理したり、借りることで
計画を立ててきました。
しかしもう一つ大きな返済の方法もあります。
それが収入を増やすこと
あなたも思ったことがあると思います。
「あと5万円あれば・・・」
本業で給与を5万円増やのはなかなか難しいですが
副業で取り組むなら難しい数字ではありません。
様々な副業がありますが今回は
・低労働
・収益が出やすい
・簡単
そういった副業を紹介いたします。
やってはいけない副業
借金返済は切羽詰まることが多いので
副業も手近なもので済ませる方が多いです。
皆さんがイメージする副業では
・コンビニ
・ガソリンスタンド
・スーパーの品だし
が上がりやすいのではないでしょうか。
ですが上記のアルバイトは絶対にしてはいけません。
何故なら私もやったことがあるからです。
きつい肉体労働なので副業として取り組んでも
必ず無理がでて本業に影響します。
私はガソリンスタンド、コンビニ、新聞配達を
失業中に掛け持ちし一度倒れてしまいました。
体力には自信があったのですが1か月も持ちません
でした。私は掛け持ちしすぎましたが1つの掛け持ち
でも辛いはずです。
時間に対して報酬がもらえる仕事では効率的に
稼ぐことは不可能です。
どうせやるならもっと効率の用方法で稼ぎましょう。
収入増にお勧めの副業 物販
いままでの紹介した方法で
借金の整理はかなりすることが出来ました。
ですが収入が少なかったこともあり
より早く返済するため副業を行うことにしました。
この紹介する副業によって今回数年早く借金が
完済できたのです。
それが物販になります。
最初は肉体労働も経験し、他の副業も試しましたが
物販が一番稼ぎやすかったのでご紹介いたします。
物販の稼ぐ仕組み
物販は商品を仕入れ販売して利益を得ることです。
メディアでヤフーオークションやメルカリで稼ぐ人を
メディアで見ることも多いのではないでしょうか。
ある程度の金額はすぐに稼げるため新規参入者も多く
稼げないという情報もありますが、
実際私は相当遅い参入でしたが稼いでいます
全然問題ないですwww
仕入れする商品を見つける必要がある
物販なので販売する商品が必要であり、
常に探す手間があります。
この手間が物販が続かない理由の一つです。
この問題はどこで販売したいかを明確にすれば
解決します。
しっかりと対応策はありますので心配無用です。
販売先がわからない
販売先を限定すると、仕入れはだいぶ簡単になります。
まずは販売先の情報を得ることが重要になります。
最初はヤフーオークションやメルカリで
限定して取引することをお勧めします。
商品の仕入れ先は無数
「仕入れ先が見つからない」
がありましたが売れる商品は無数にあります。
ホームセンター、家電量販店、スーパー、
スポーツ用品店、おもちゃ屋、リサイクルショップ
物が売ってるならどこでも仕入れは可能！
ネットでも仕入れできますので
世界中どこからでも仕入れは可能です。
だからお店が近隣に多ければ仕事帰りに、
自宅周辺にお店が無ければ
スマホをいじりながら仕入れも可能です。
販売先が沢山ある
では商品をどこで売るのか？
今はネットの普及により様々な場所があります。
- ヤフーオークション
- メルカリ
- Amazon
- ヤフーショッピング
- 楽天市場
すべて個人で出品が可能です。
利用料金が発生するところもありますので
初めはメルカリやヤフオクだけで十分です
中でもメルカリはテレビ番組でも販売方法を
放送していたりします。
小学生が出品して大儲けしている話
には驚かされましたｗｗｗ
今は個人でも世界中に物を販売することが
できるようになっているのです。
手持ち資金だけでできる
物販は店舗の契約にもお金。さらに経費や仕入れで
数百万、数千万の世界でしたがそれも過去の話です。
例えばメルカリなら当然利用料は無料
商品の仕入れ金額を持っていれば
今すぐにでも始めることが出来ます。
即金！とにかく入金が早い！
皆さんの給与は毎月いつ入りますか？
派遣会社だと即日払いとか多いですが
正社員の方はほぼ月1回ですよね。
メルカリやヤフーオークションは
めちゃくちゃ入金が早いです。
商品が届けば早いと
次の日には売り上げが入金されます。
実際この早さは大変助かります。
急な出費などある場合でも
「給料日まで遠い」「どうしよう」
と心配する必要がなくなるんです。
楽しみながらやれる
物販の一番良いところかもしれません。
楽しみながら行えること
私は中古の家電品を中心に扱いますが
家電を見ているのが好きなので正直天職です。
「好きなものを扱いながらお金も貰える
こんなことがあっていいの？」
と今でも思います。衣料品が好きな人は
セカンドストリートで探したり、
車好きな知り合いはガレージオフで、
紹介した友人は今でも楽しんで稼いでいます。
副業って本業と違い強制ではない分
継続が一番難しかったりします。
だからこそ楽しく続けられることは大事
なんです。
そういった意味で物販は最高の副業だと
私は思っています。
物販の話をしましたが一番お勧めしたい点は
この「楽しく長く続けられる」ことです。
実際紹介した知り合いは物販が趣味や独立に
転じた人もいます。
それだけ長く楽しくかつ稼げる副業の
「物販」を是非一緒に始めてみませんか？
◆まとめ
借金が無くならない原因と解決法について
ご説明しました。いかがでしょうか？
借金が無くならない原因と解決法は理解して
実践していく事で、人生が思い通りになり
自分の望む未来に向け加速する大切な考え方です。
これまでの借金の解決方法に必要な
考え方を簡単におさらいしますね。
借金返済で見える未来
- お金に対する意識が変わる
- 自分への自信
- 仕事やプライベートでプラスに変化
何故借金返済が出来ないのか
- 浪費癖がある
- 収入減などの環境変化
- まずは知ることから始める
返済の具体的行動
- 自分の３つを把握する
- 苦しい時ほど貯金を
返済は一秒でも早く！
- 繰り上げ、一括、おまとめローンの活用
- 再度借金に戻らないために
- 本当にきついなら、任意整理や自己破産を
副業で収入を増やす
- やってはいけない副業
- 副業初心者は物販を始めるべし
- 物販の稼ぐ仕組み
- 一番のお勧めは楽しんで続けられること！
このように借金の解決法が理解できるようになったなら
それがあなたの人生で一番のプラスになります。
この記事を見ているあなたが目標としている人は
人よりも借金に頼らない生き方が習慣化している事
なのだと思います。
借金をしないのはお金を持っているだけではなく
自分の生産力を理解し
無駄な借金をしない習慣が出来ている。
これは才能とかではなく、
自分を制御して身に着けるもの
であり年齢、環境は一切関係なく誰にでもできます。
それこそ今日からいえ今からできます。
是非今回の記事をあなたの人生に活かしてみては
いかがでしょうか。
最後までお読みいただきありがとうございました。
